Depósitos en dólares: Normativas y Límites para Evitar Sanciones de ARCA

Quienes realizan depósitos en dólares en sus cuentas bancarias deben observar estrictamente los lineamientos establecidos para evitar sanciones por parte de la Agencia de Recaudación de la Provincia de Buenos Aires (ARCA). Los bancos están obligados a comprobar que los fondos ingresados provienen de operaciones legales, lo que puede acreditarse mediante la compra en el mercado oficial, transacciones a través del Mercado Electrónico de Pagos (MEP) o, en algunos casos, fondos provenientes de un blanqueo de capitales anterior.

A partir del 1 de enero de 2025, ARCA podrá requerir información adicional a los bancos para aquellos movimientos que superen ciertos umbrales, los cuales se determinan en pesos tras convertir el monto en dólares al tipo de cambio oficial. Entre estos límites se encuentran:

• $600.000 en consumos mediante tarjetas de débito o movimientos en billeteras virtuales.
• $1.000.000 en operaciones que incluyan acreditaciones bancarias, depósitos a plazo, extracciones en efectivo y saldos finales en cuentas.
• $2.000.000 en el caso de transferencias bancarias o virtuales.

Además, la Ley Penal Cambiaria impone sanciones severas para quienes operen fuera de los cauces autorizados. Entre las infracciones se destacan la compra o venta de divisas en mercados informales, la declaración falsa del origen de los fondos y la inexacta presentación de operaciones de cambio. Las sanciones varían desde multas que pueden alcanzar hasta 10 veces el monto de la operación, pasando por penas de prisión de 1 a 4 años para infracciones leves, hasta medidas más contundentes para reincidencias, llegando a sanciones de prisión de hasta 8 años.

Para evitar contratiempos con ARCA, es fundamental que los usuarios:

• Justifiquen el origen de los fondos mediante comprobantes válidos de compra en el mercado formal.
• Eviten realizar depósitos en efectivo sin el respaldo documental correspondiente.
• Consulten con su banco acerca de los límites y requisitos vigentes antes de efectuar transacciones significativas.

Este enfoque riguroso en el control de los depósitos en dólares se configura como una medida preventiva para asegurar la transparencia y legalidad en las operaciones financieras, protegiendo tanto a los usuarios como al sistema bancario de posibles investigaciones y sanciones.