Jóvenes Rosarinos: La Deuda Silenciosa de las Billeteras Virtuales

Una nueva realidad financiera emerge entre los jóvenes rosarinos, y en gran parte del país: el creciente uso de préstamos a través de billeteras virtuales para cubrir gastos cotidianos, lejos de proyectos a largo plazo. Esta tendencia, impulsada por la facilidad de un clic, está generando un endeudamiento que se vuelve parte del día a día, a menudo vivido con culpa y vergüenza por quienes lo padecen.

La promesa de "créditos fáciles" que ofrecen las billeteras digitales y las fintech esconde una realidad con tasas altísimas y pagos fraccionados que se acumulan. Jóvenes profesionales, estudiantes y trabajadores han compartido con La Capital sus experiencias, revelando cómo recurren a estas opciones para pagar desde expensas hasta una comida compartida, muchas veces sin saber cómo devolverán el dinero. La sensación es que están "entregando sangre en vez de dinero" al final del ciclo.

Un Fenómeno Nacional: El 91% de los Hogares Endeudados

El Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (IETSE) reveló en mayo de 2025 que el 91% de los hogares argentinos tiene algún tipo de deuda. Este alarmante dato subraya un "empobrecimiento de los hogares" que va más allá de la coyuntura económica. La inflación persistente y la caída del poder adquisitivo han sumido a muchas familias en un estado de "emergencia financiera permanente", según el IETSE.

Ante esta situación, el instituto advierte que los hogares están "atrapados en una espiral difícil de revertir", instando a un "rediseño de las políticas públicas" que fortalezcan el empleo formal, mejoren los salarios y garanticen un acceso al crédito en condiciones justas.

Billeteras Virtuales: La "Única Salida" para Algunos

Matías, un joven de 27 años que estudia y trabaja, ejemplifica este escenario. Recurrió a dos préstamos en billeteras virtuales para cubrir gastos básicos, incluido el pago de cuotas atrasadas de la facultad por $190.000. Aunque la operación fue sencilla, el costo final resultó abrumador, ya que paga casi el doble de lo solicitado debido a las altas tasas de interés.

Otro recurso habitual es el uso de la tarjeta de crédito dentro de las billeteras digitales, permitiendo transferir dinero incluso sin saldo en la cuenta. Matías lo describe como una forma de "seguir gastando a cuenta" para poder despejarse o cubrir gastos como el alquiler y la vivienda. "Sin ese recurso no hay forma de llegar tranquilo a fin de mes", afirmó. También utilizó Mercado Pago para cubrir expensas atrasadas, destacando que la accesibilidad de las herramientas de pago lo hace fácil, pero al final del ciclo, "sentís que pagás por vivir, y no por darte lujos. Solo por sostener lo básico".

Mercado Crédito: Un "Comodín" con Intereses Altos

Catalina, una joven trabajadora de 25 años sin tarjeta de crédito, encontró en Mercado Crédito una alternativa para financiar gastos puntuales, especialmente a fin de mes. "No es que uso el crédito para darme lujos, pero cuando me paso con los gastos del mes, termino recurriendo a eso para pagar cosas básicas como comida", explicó. A pesar de que los intereses son, según supone, más altos que los de una tarjeta tradicional, la facilidad del sistema la lleva a seguir utilizándolo.

"Es muy fácil de usar y muy tentador. El problema es que después se acumulan pagos: una cuotita de una cosa, otra de otra, y sin darte cuenta tenés una deuda grande", relató Catalina, quien recientemente tuvo que abonar $90.000 de una sola vez para saldar el total pendiente. Su caso ilustra cómo la accesibilidad de los créditos digitales se convierte en una "trampa silenciosa". La "culpa" y la vergüenza la llevan a mantenerlo en secreto, como una "especie de 'deudores anónimos'".

Endeudamiento para Proyectos y Gastos Mayores

Agustina, de 34 años, representa otra faceta del endeudamiento. Aunque no enfrenta una emergencia económica, ha recurrido a préstamos para gastos importantes o proyectos personales. Obtuvo un crédito del Consejo de Ciencias Económicas con buenas tasas para adquirir una camioneta, y otro de su banco, con tasa preferencial para empleados públicos, destinado a obras en su vivienda. Su novio también se endeudó a través de una mutual para mejorar su negocio. Estos casos evidencian cómo, incluso entre profesionales asalariados, el crédito se ha vuelto una herramienta casi permanente para concretar decisiones cotidianas que antes requerían menos financiamiento externo.

La Radiografía de la Deuda Argentina

El estudio del IETSE desglosa el origen de las deudas en Argentina. La mayor parte proviene del uso de tarjetas de crédito (30,5%), seguida por servicios privados (10,5%), instituciones bancarias (7,2%) y financieras o prestamistas (2,1%). El endeudamiento con allegados también es significativo, con el fiado en comercios (8,8%) y los préstamos a familiares o amigos (8,4%). Los servicios impagos incluyen impuestos y expensas (8,5%), alquiler (8%), servicios públicos (5,7%), salud prepaga (4,8%) y educación privada (4,5%).

En cuanto a los gastos con tarjeta de crédito, se destinan principalmente a alimentos (58%), indumentaria (15%), combustibles (11%), impuestos y servicios (8%) y electrodomésticos (5%). Las deudas bancarias, en mayo de 2025, tuvieron como origen la refinanciación de tarjetas (34%), créditos personales (19%), prendarios (14%) e hipotecarios (6%). El IETSE alerta sobre el "endeudamiento circular", donde se piden créditos bancarios para refinanciar deudas de tarjetas, lo que "evidencia una falta de ingresos suficientes y soluciones de fondo para cortar el ciclo de deuda".

Proyección a Futuro: Un Panorama Desafiante

El informe también revela que el 65% de los hogares tiene entre 2 y 3 deudas, el 23% una sola, y el 12% más de 3. La mayor parte del endeudamiento se tomó en 2024 (73%), con una disminución en 2025 (15%), aunque persisten deudas de 2023 o anteriores (12%).

En relación con el porcentaje de ingresos que absorbe el pago de la deuda, el 28% de los hogares destina más de la mitad, el 52% gasta entre el 30% y el 50%, y el 20% restante utiliza menos del 30%. Aunque el 52% cree que podrá cancelar sus obligaciones este año, el 18% lo proyecta para 2026 y un 24% piensa que será difícil saldar la totalidad de sus deudas.

Finalmente, el 24% de los hogares argentinos dice tener deudas regulares, el 48% entró en mora simple, y el 28% ingresó en instancia judicial por incumplimiento. Un 15% admitió que su sueldo o bienes fueron embargados, o sus cuentas bancarias bloqueadas.

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